Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 809 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 461,97 € | 28 461,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 248 € / mois | 81 320 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 384 720 € | 5 193 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 225 € | 4 929 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 809 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 908 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 809 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 969,25 € | 176 574,39 € | 4 644 030,75 € |
| Année 2 | 171 228,90 € | 170 314,74 € | 4 472 801,85 € |
| Année 3 | 177 726,09 € | 163 817,55 € | 4 295 075,76 € |
| Année 4 | 184 469,76 € | 157 073,88 € | 4 110 606,00 € |
| Année 5 | 191 469,36 € | 150 074,28 € | 3 919 136,64 € |
| Année 6 | 198 734,53 € | 142 809,11 € | 3 720 402,11 € |
| Année 7 | 206 275,37 € | 135 268,27 € | 3 514 126,74 € |
| Année 8 | 214 102,37 € | 127 441,27 € | 3 300 024,37 € |
| Année 9 | 222 226,33 € | 119 317,31 € | 3 077 798,04 € |
| Année 10 | 230 658,57 € | 110 885,07 € | 2 847 139,47 € |
| Année 11 | 239 410,73 € | 102 132,91 € | 2 607 728,74 € |
| Année 12 | 248 495,01 € | 93 048,63 € | 2 359 233,73 € |
| Année 13 | 257 924,00 € | 83 619,64 € | 2 101 309,73 € |
| Année 14 | 267 710,75 € | 73 832,89 € | 1 833 598,98 € |
| Année 15 | 277 868,86 € | 63 674,78 € | 1 555 730,12 € |
| Année 16 | 288 412,40 € | 53 131,24 € | 1 267 317,72 € |
| Année 17 | 299 356,01 € | 42 187,63 € | 967 961,71 € |
| Année 18 | 310 714,86 € | 30 828,78 € | 657 246,85 € |
| Année 19 | 322 504,75 € | 19 038,89 € | 334 742,10 € |
| Année 20 | 334 742,10 € | 6 801,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 809 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 480 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 320 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.