Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 859 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 757,89 € | 28 757,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 145 € / mois | 82 165 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 388 720 € | 5 247 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 475 € | 4 980 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 859 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 508 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 859 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 684,43 € | 178 410,25 € | 4 692 315,57 € |
| Année 2 | 173 009,15 € | 172 085,53 € | 4 519 306,42 € |
| Année 3 | 179 573,87 € | 165 520,81 € | 4 339 732,55 € |
| Année 4 | 186 387,68 € | 158 707,00 € | 4 153 344,87 € |
| Année 5 | 193 460,04 € | 151 634,64 € | 3 959 884,83 € |
| Année 6 | 200 800,75 € | 144 293,93 € | 3 759 084,08 € |
| Année 7 | 208 419,99 € | 136 674,69 € | 3 550 664,09 € |
| Année 8 | 216 328,36 € | 128 766,32 € | 3 334 335,73 € |
| Année 9 | 224 536,79 € | 120 557,89 € | 3 109 798,94 € |
| Année 10 | 233 056,67 € | 112 038,01 € | 2 876 742,27 € |
| Année 11 | 241 899,88 € | 103 194,80 € | 2 634 842,39 € |
| Année 12 | 251 078,59 € | 94 016,09 € | 2 383 763,80 € |
| Année 13 | 260 605,61 € | 84 489,07 € | 2 123 158,19 € |
| Année 14 | 270 494,11 € | 74 600,57 € | 1 852 664,08 € |
| Année 15 | 280 757,83 € | 64 336,85 € | 1 571 906,25 € |
| Année 16 | 291 410,99 € | 53 683,69 € | 1 280 495,26 € |
| Année 17 | 302 468,37 € | 42 626,31 € | 978 026,89 € |
| Année 18 | 313 945,35 € | 31 149,33 € | 664 081,54 € |
| Année 19 | 325 857,80 € | 19 236,88 € | 338 223,74 € |
| Année 20 | 338 223,74 € | 6 872,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 859 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 388 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 121 475 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 485 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.