Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 856 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 311,10 € | 25 311,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 700 € / mois | 72 317 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 388 480 € | 5 244 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 400 € | 4 977 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 856 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 472 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 4 856 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 393,44 € | 186 339,76 € | 4 738 606,56 € |
| Année 2 | 122 030,20 € | 181 703,00 € | 4 616 576,36 € |
| Année 3 | 126 850,08 € | 176 883,12 € | 4 489 726,28 € |
| Année 4 | 131 860,33 € | 171 872,87 € | 4 357 865,95 € |
| Année 5 | 137 068,46 € | 166 664,74 € | 4 220 797,49 € |
| Année 6 | 142 482,34 € | 161 250,86 € | 4 078 315,15 € |
| Année 7 | 148 110,04 € | 155 623,16 € | 3 930 205,11 € |
| Année 8 | 153 960,03 € | 149 773,17 € | 3 776 245,08 € |
| Année 9 | 160 041,06 € | 143 692,14 € | 3 616 204,02 € |
| Année 10 | 166 362,28 € | 137 370,92 € | 3 449 841,74 € |
| Année 11 | 172 933,16 € | 130 800,04 € | 3 276 908,58 € |
| Année 12 | 179 763,59 € | 123 969,61 € | 3 097 144,99 € |
| Année 13 | 186 863,80 € | 116 869,40 € | 2 910 281,19 € |
| Année 14 | 194 244,45 € | 109 488,75 € | 2 716 036,74 € |
| Année 15 | 201 916,62 € | 101 816,58 € | 2 514 120,12 € |
| Année 16 | 209 891,81 € | 93 841,39 € | 2 304 228,31 € |
| Année 17 | 218 181,99 € | 85 551,21 € | 2 086 046,32 € |
| Année 18 | 226 799,65 € | 76 933,55 € | 1 859 246,67 € |
| Année 19 | 235 757,68 € | 67 975,52 € | 1 623 488,99 € |
| Année 20 | 245 069,51 € | 58 663,69 € | 1 378 419,48 € |
| Année 21 | 254 749,13 € | 48 984,07 € | 1 123 670,35 € |
| Année 22 | 264 811,08 € | 38 922,12 € | 858 859,27 € |
| Année 23 | 275 270,45 € | 28 462,75 € | 583 588,82 € |
| Année 24 | 286 142,93 € | 17 590,27 € | 297 445,89 € |
| Année 25 | 297 445,89 € | 6 288,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 856 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 317 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.