Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 872 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 834,83 € | 28 834,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 378 € / mois | 82 385 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 389 760 € | 5 261 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 800 € | 4 993 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 872 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 664 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 480 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 872 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 130,39 € | 178 887,57 € | 4 704 869,61 € |
| Année 2 | 173 472,04 € | 172 545,92 € | 4 531 397,57 € |
| Année 3 | 180 054,31 € | 165 963,65 € | 4 351 343,26 € |
| Année 4 | 186 886,34 € | 159 131,62 € | 4 164 456,92 € |
| Année 5 | 193 977,63 € | 152 040,33 € | 3 970 479,29 € |
| Année 6 | 201 337,99 € | 144 679,97 € | 3 769 141,30 € |
| Année 7 | 208 977,60 € | 137 040,36 € | 3 560 163,70 € |
| Année 8 | 216 907,13 € | 129 110,83 € | 3 343 256,57 € |
| Année 9 | 225 137,53 € | 120 880,43 € | 3 118 119,04 € |
| Année 10 | 233 680,22 € | 112 337,74 € | 2 884 438,82 € |
| Année 11 | 242 547,06 € | 103 470,90 € | 2 641 891,76 € |
| Année 12 | 251 750,34 € | 94 267,62 € | 2 390 141,42 € |
| Année 13 | 261 302,83 € | 84 715,13 € | 2 128 838,59 € |
| Année 14 | 271 217,78 € | 74 800,18 € | 1 857 620,81 € |
| Année 15 | 281 508,99 € | 64 508,97 € | 1 576 111,82 € |
| Année 16 | 292 190,64 € | 53 827,32 € | 1 283 921,18 € |
| Année 17 | 303 277,62 € | 42 740,34 € | 980 643,56 € |
| Année 18 | 314 785,29 € | 31 232,67 € | 665 858,27 € |
| Année 19 | 326 729,61 € | 19 288,35 € | 339 128,66 € |
| Année 20 | 339 128,66 € | 6 890,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 872 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 385 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 487 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.