Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 921 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 124,84 € | 29 124,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 257 € / mois | 83 214 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 393 680 € | 5 314 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 025 € | 5 044 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 921 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 252 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 215 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 921 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 811,35 € | 180 686,73 € | 4 752 188,65 € |
| Année 2 | 175 216,77 € | 174 281,31 € | 4 576 971,88 € |
| Année 3 | 181 865,26 € | 167 632,82 € | 4 395 106,62 € |
| Année 4 | 188 766,02 € | 160 732,06 € | 4 206 340,60 € |
| Année 5 | 195 928,60 € | 153 569,48 € | 4 010 412,00 € |
| Année 6 | 203 362,99 € | 146 135,09 € | 3 807 049,01 € |
| Année 7 | 211 079,46 € | 138 418,62 € | 3 595 969,55 € |
| Année 8 | 219 088,73 € | 130 409,35 € | 3 376 880,82 € |
| Année 9 | 227 401,92 € | 122 096,16 € | 3 149 478,90 € |
| Année 10 | 236 030,54 € | 113 467,54 € | 2 913 448,36 € |
| Année 11 | 244 986,55 € | 104 511,53 € | 2 668 461,81 € |
| Année 12 | 254 282,39 € | 95 215,69 € | 2 414 179,42 € |
| Année 13 | 263 930,97 € | 85 567,11 € | 2 150 248,45 € |
| Année 14 | 273 945,66 € | 75 552,42 € | 1 876 302,79 € |
| Année 15 | 284 340,34 € | 65 157,74 € | 1 591 962,45 € |
| Année 16 | 295 129,44 € | 54 368,64 € | 1 296 833,01 € |
| Année 17 | 306 327,91 € | 43 170,17 € | 990 505,10 € |
| Année 18 | 317 951,33 € | 31 546,75 € | 672 553,77 € |
| Année 19 | 330 015,79 € | 19 482,29 € | 342 537,98 € |
| Année 20 | 342 537,98 € | 6 960,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 921 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 393 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 123 025 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 214 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 492 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.