Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 032 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 781,79 € | 29 781,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 248 € / mois | 85 091 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 560 € | 5 434 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 800 € | 5 157 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 032 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 584 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 880 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 032 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 619,11 € | 184 762,37 € | 4 859 380,89 € |
| Année 2 | 179 169,03 € | 178 212,45 € | 4 680 211,86 € |
| Année 3 | 185 967,45 € | 171 414,03 € | 4 494 244,41 € |
| Année 4 | 193 023,89 € | 164 357,59 € | 4 301 220,52 € |
| Année 5 | 200 348,04 € | 157 033,44 € | 4 100 872,48 € |
| Année 6 | 207 950,11 € | 149 431,37 € | 3 892 922,37 € |
| Année 7 | 215 840,64 € | 141 540,84 € | 3 677 081,73 € |
| Année 8 | 224 030,57 € | 133 350,91 € | 3 453 051,16 € |
| Année 9 | 232 531,28 € | 124 850,20 € | 3 220 519,88 € |
| Année 10 | 241 354,49 € | 116 026,99 € | 2 979 165,39 € |
| Année 11 | 250 512,52 € | 106 868,96 € | 2 728 652,87 € |
| Année 12 | 260 018,07 € | 97 363,41 € | 2 468 634,80 € |
| Année 13 | 269 884,27 € | 87 497,21 € | 2 198 750,53 € |
| Année 14 | 280 124,86 € | 77 256,62 € | 1 918 625,67 € |
| Année 15 | 290 754,00 € | 66 627,48 € | 1 627 871,67 € |
| Année 16 | 301 786,47 € | 55 595,01 € | 1 326 085,20 € |
| Année 17 | 313 237,55 € | 44 143,93 € | 1 012 847,65 € |
| Année 18 | 325 123,13 € | 32 258,35 € | 687 724,52 € |
| Année 19 | 337 459,72 € | 19 921,76 € | 350 264,80 € |
| Année 20 | 350 264,80 € | 7 117,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 032 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 503 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.