Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 037 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 811,38 € | 29 811,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 338 € / mois | 85 175 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 960 € | 5 439 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 925 € | 5 162 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 037 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 644 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 955 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 037 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 790,59 € | 184 945,97 € | 4 864 209,41 € |
| Année 2 | 179 347,02 € | 178 389,54 € | 4 684 862,39 € |
| Année 3 | 186 152,22 € | 171 584,34 € | 4 498 710,17 € |
| Année 4 | 193 215,64 € | 164 520,92 € | 4 305 494,53 € |
| Année 5 | 200 547,08 € | 157 189,48 € | 4 104 947,45 € |
| Année 6 | 208 156,71 € | 149 579,85 € | 3 896 790,74 € |
| Année 7 | 216 055,05 € | 141 681,51 € | 3 680 735,69 € |
| Année 8 | 224 253,14 € | 133 483,42 € | 3 456 482,55 € |
| Année 9 | 232 762,28 € | 124 974,28 € | 3 223 720,27 € |
| Année 10 | 241 594,29 € | 116 142,27 € | 2 982 125,98 € |
| Année 11 | 250 761,44 € | 106 975,12 € | 2 731 364,54 € |
| Année 12 | 260 276,37 € | 97 460,19 € | 2 471 088,17 € |
| Année 13 | 270 152,39 € | 87 584,17 € | 2 200 935,78 € |
| Année 14 | 280 403,16 € | 77 333,40 € | 1 920 532,62 € |
| Année 15 | 291 042,85 € | 66 693,71 € | 1 629 489,77 € |
| Année 16 | 302 086,27 € | 55 650,29 € | 1 327 403,50 € |
| Année 17 | 313 548,74 € | 44 187,82 € | 1 013 854,76 € |
| Année 18 | 325 446,14 € | 32 290,42 € | 688 408,62 € |
| Année 19 | 337 794,98 € | 19 941,58 € | 350 613,64 € |
| Année 20 | 350 613,64 € | 7 124,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 037 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 503 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 444 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.