Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 087 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 107,31 € | 30 107,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 234 € / mois | 86 021 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 960 € | 5 493 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 175 € | 5 214 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 087 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 244 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 705 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 087 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 505,89 € | 186 781,83 € | 4 912 494,11 € |
| Année 2 | 181 127,37 € | 180 160,35 € | 4 731 366,74 € |
| Année 3 | 188 000,15 € | 173 287,57 € | 4 543 366,59 € |
| Année 4 | 195 133,70 € | 166 154,02 € | 4 348 232,89 € |
| Année 5 | 202 537,89 € | 158 749,83 € | 4 145 695,00 € |
| Année 6 | 210 223,06 € | 151 064,66 € | 3 935 471,94 € |
| Année 7 | 218 199,83 € | 143 087,89 € | 3 717 272,11 € |
| Année 8 | 226 479,29 € | 134 808,43 € | 3 490 792,82 € |
| Année 9 | 235 072,89 € | 126 214,83 € | 3 255 719,93 € |
| Année 10 | 243 992,58 € | 117 295,14 € | 3 011 727,35 € |
| Année 11 | 253 250,70 € | 108 037,02 € | 2 758 476,65 € |
| Année 12 | 262 860,15 € | 98 427,57 € | 2 495 616,50 € |
| Année 13 | 272 834,20 € | 88 453,52 € | 2 222 782,30 € |
| Année 14 | 283 186,71 € | 78 101,01 € | 1 939 595,59 € |
| Année 15 | 293 932,02 € | 67 355,70 € | 1 645 663,57 € |
| Année 16 | 305 085,08 € | 56 202,64 € | 1 340 578,49 € |
| Année 17 | 316 661,34 € | 44 626,38 € | 1 023 917,15 € |
| Année 18 | 328 676,83 € | 32 610,89 € | 695 240,32 € |
| Année 19 | 341 148,26 € | 20 139,46 € | 354 092,06 € |
| Année 20 | 354 092,06 € | 7 194,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 087 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 021 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 044 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.