Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 042 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 342,23 € | 36 342,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 128 € / mois | 103 835 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 403 360 € | 5 445 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 050 € | 5 168 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 042 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 704 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 030 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 042 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 836,40 € | 178 270,36 € | 4 784 163,60 € |
| Année 2 | 267 326,49 € | 168 780,27 € | 4 516 837,11 € |
| Année 3 | 277 165,89 € | 158 940,87 € | 4 239 671,22 € |
| Année 4 | 287 367,45 € | 148 739,31 € | 3 952 303,77 € |
| Année 5 | 297 944,49 € | 138 162,27 € | 3 654 359,28 € |
| Année 6 | 308 910,87 € | 127 195,89 € | 3 345 448,41 € |
| Année 7 | 320 280,84 € | 115 825,92 € | 3 025 167,57 € |
| Année 8 | 332 069,31 € | 104 037,45 € | 2 693 098,26 € |
| Année 9 | 344 291,68 € | 91 815,08 € | 2 348 806,58 € |
| Année 10 | 356 963,92 € | 79 142,84 € | 1 991 842,66 € |
| Année 11 | 370 102,59 € | 66 004,17 € | 1 621 740,07 € |
| Année 12 | 383 724,86 € | 52 381,90 € | 1 238 015,21 € |
| Année 13 | 397 848,51 € | 38 258,25 € | 840 166,70 € |
| Année 14 | 412 492,00 € | 23 614,76 € | 427 674,70 € |
| Année 15 | 427 674,70 € | 8 432,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 042 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 403 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 050 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.