Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 071 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 012,61 € | 30 012,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 947 € / mois | 85 750 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 405 680 € | 5 476 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 775 € | 5 197 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 071 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 052 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 465 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 071 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 956,98 € | 186 194,34 € | 4 897 043,02 € |
| Année 2 | 180 557,64 € | 179 593,68 € | 4 716 485,38 € |
| Année 3 | 187 408,78 € | 172 742,54 € | 4 529 076,60 € |
| Année 4 | 194 519,88 € | 165 631,44 € | 4 334 556,72 € |
| Année 5 | 201 900,80 € | 158 250,52 € | 4 132 655,92 € |
| Année 6 | 209 561,80 € | 150 589,52 € | 3 923 094,12 € |
| Année 7 | 217 513,49 € | 142 637,83 € | 3 705 580,63 € |
| Année 8 | 225 766,89 € | 134 384,43 € | 3 479 813,74 € |
| Année 9 | 234 333,47 € | 125 817,85 € | 3 245 480,27 € |
| Année 10 | 243 225,09 € | 116 926,23 € | 3 002 255,18 € |
| Année 11 | 252 454,10 € | 107 697,22 € | 2 749 801,08 € |
| Année 12 | 262 033,29 € | 98 118,03 € | 2 487 767,79 € |
| Année 13 | 271 975,96 € | 88 175,36 € | 2 215 791,83 € |
| Année 14 | 282 295,92 € | 77 855,40 € | 1 933 495,91 € |
| Année 15 | 293 007,45 € | 67 143,87 € | 1 640 488,46 € |
| Année 16 | 304 125,43 € | 56 025,89 € | 1 336 363,03 € |
| Année 17 | 315 665,26 € | 44 486,06 € | 1 020 697,77 € |
| Année 18 | 327 642,96 € | 32 508,36 € | 693 054,81 € |
| Année 19 | 340 075,15 € | 20 076,17 € | 352 979,66 € |
| Année 20 | 352 979,66 € | 7 172,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 071 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 852 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.