Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 071 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 431,75 € | 26 431,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 096 € / mois | 75 519 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 405 680 € | 5 476 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 775 € | 5 197 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 071 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 052 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 465 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 071 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 591,04 € | 194 589,96 € | 4 948 408,96 € |
| Année 2 | 127 433,07 € | 189 747,93 € | 4 820 975,89 € |
| Année 3 | 132 466,37 € | 184 714,63 € | 4 688 509,52 € |
| Année 4 | 137 698,43 € | 179 482,57 € | 4 550 811,09 € |
| Année 5 | 143 137,18 € | 174 043,82 € | 4 407 673,91 € |
| Année 6 | 148 790,73 € | 168 390,27 € | 4 258 883,18 € |
| Année 7 | 154 667,59 € | 162 513,41 € | 4 104 215,59 € |
| Année 8 | 160 776,57 € | 156 404,43 € | 3 943 439,02 € |
| Année 9 | 167 126,85 € | 150 054,15 € | 3 776 312,17 € |
| Année 10 | 173 727,94 € | 143 453,06 € | 3 602 584,23 € |
| Année 11 | 180 589,75 € | 136 591,25 € | 3 421 994,48 € |
| Année 12 | 187 722,62 € | 129 458,38 € | 3 234 271,86 € |
| Année 13 | 195 137,18 € | 122 043,82 € | 3 039 134,68 € |
| Année 14 | 202 844,60 € | 114 336,40 € | 2 836 290,08 € |
| Année 15 | 210 856,44 € | 106 324,56 € | 2 625 433,64 € |
| Année 16 | 219 184,76 € | 97 996,24 € | 2 406 248,88 € |
| Année 17 | 227 841,98 € | 89 339,02 € | 2 178 406,90 € |
| Année 18 | 236 841,17 € | 80 339,83 € | 1 941 565,73 € |
| Année 19 | 246 195,82 € | 70 985,18 € | 1 695 369,91 € |
| Année 20 | 255 919,91 € | 61 261,09 € | 1 439 450,00 € |
| Année 21 | 266 028,10 € | 51 152,90 € | 1 173 421,90 € |
| Année 22 | 276 535,57 € | 40 645,43 € | 896 886,33 € |
| Année 23 | 287 458,04 € | 29 722,96 € | 609 428,29 € |
| Année 24 | 298 811,89 € | 18 369,11 € | 310 616,40 € |
| Année 25 | 310 616,40 € | 6 566,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 071 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 852 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.