Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 076 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 042,20 € | 30 042,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 037 € / mois | 85 835 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 080 € | 5 482 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 900 € | 5 202 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 076 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 112 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 540 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 076 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 128,46 € | 186 377,94 € | 4 901 871,54 € |
| Année 2 | 180 735,64 € | 179 770,76 € | 4 721 135,90 € |
| Année 3 | 187 593,53 € | 172 912,87 € | 4 533 542,37 € |
| Année 4 | 194 711,65 € | 165 794,75 € | 4 338 830,72 € |
| Année 5 | 202 099,85 € | 158 406,55 € | 4 136 730,87 € |
| Année 6 | 209 768,37 € | 150 738,03 € | 3 926 962,50 € |
| Année 7 | 217 727,92 € | 142 778,48 € | 3 709 234,58 € |
| Année 8 | 225 989,44 € | 134 516,96 € | 3 483 245,14 € |
| Année 9 | 234 564,47 € | 125 941,93 € | 3 248 680,67 € |
| Année 10 | 243 464,86 € | 117 041,54 € | 3 005 215,81 € |
| Année 11 | 252 702,96 € | 107 803,44 € | 2 752 512,85 € |
| Année 12 | 262 291,60 € | 98 214,80 € | 2 490 221,25 € |
| Année 13 | 272 244,08 € | 88 262,32 € | 2 217 977,17 € |
| Année 14 | 282 574,20 € | 77 932,20 € | 1 935 402,97 € |
| Année 15 | 293 296,31 € | 67 210,09 € | 1 642 106,66 € |
| Année 16 | 304 425,24 € | 56 081,16 € | 1 337 681,42 € |
| Année 17 | 315 976,44 € | 44 529,96 € | 1 021 704,98 € |
| Année 18 | 327 965,96 € | 32 540,44 € | 693 739,02 € |
| Année 19 | 340 410,40 € | 20 096,00 € | 353 328,62 € |
| Année 20 | 353 328,62 € | 7 179,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 076 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 406 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 900 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 912 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 835 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.