Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 176 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 634,05 € | 30 634,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 830 € / mois | 87 526 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 080 € | 5 590 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 400 € | 5 305 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 176 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 312 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 040 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 176 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 558,91 € | 190 049,69 € | 4 998 441,09 € |
| Année 2 | 184 296,27 € | 183 312,33 € | 4 814 144,82 € |
| Année 3 | 191 289,23 € | 176 319,37 € | 4 622 855,59 € |
| Année 4 | 198 547,58 € | 169 061,02 € | 4 424 308,01 € |
| Année 5 | 206 081,36 € | 161 527,24 € | 4 218 226,65 € |
| Année 6 | 213 900,98 € | 153 707,62 € | 4 004 325,67 € |
| Année 7 | 222 017,31 € | 145 591,29 € | 3 782 308,36 € |
| Année 8 | 230 441,59 € | 137 167,01 € | 3 551 866,77 € |
| Année 9 | 239 185,55 € | 128 423,05 € | 3 312 681,22 € |
| Année 10 | 248 261,29 € | 119 347,31 € | 3 064 419,93 € |
| Année 11 | 257 681,38 € | 109 927,22 € | 2 806 738,55 € |
| Année 12 | 267 458,95 € | 100 149,65 € | 2 539 279,60 € |
| Année 13 | 277 607,48 € | 90 001,12 € | 2 261 672,12 € |
| Année 14 | 288 141,13 € | 79 467,47 € | 1 973 530,99 € |
| Année 15 | 299 074,44 € | 68 534,16 € | 1 674 456,55 € |
| Année 16 | 310 422,62 € | 57 185,98 € | 1 364 033,93 € |
| Année 17 | 322 201,41 € | 45 407,19 € | 1 041 832,52 € |
| Année 18 | 334 427,12 € | 33 181,48 € | 707 405,40 € |
| Année 19 | 347 116,72 € | 20 491,88 € | 360 288,68 € |
| Année 20 | 360 288,68 € | 7 320,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 176 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 517 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.