Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 187 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 387,38 € | 37 387,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 295 € / mois | 106 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 960 € | 5 601 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 675 € | 5 316 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 187 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 444 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 187 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 265 251,39 € | 183 397,17 € | 4 921 748,61 € |
| Année 2 | 275 014,44 € | 173 634,12 € | 4 646 734,17 € |
| Année 3 | 285 136,81 € | 163 511,75 € | 4 361 597,36 € |
| Année 4 | 295 631,73 € | 153 016,83 € | 4 065 965,63 € |
| Année 5 | 306 512,99 € | 142 135,57 € | 3 759 452,64 € |
| Année 6 | 317 794,72 € | 130 853,84 € | 3 441 657,92 € |
| Année 7 | 329 491,69 € | 119 156,87 € | 3 112 166,23 € |
| Année 8 | 341 619,19 € | 107 029,37 € | 2 770 547,04 € |
| Année 9 | 354 193,05 € | 94 455,51 € | 2 416 353,99 € |
| Année 10 | 367 229,76 € | 81 418,80 € | 2 049 124,23 € |
| Année 11 | 380 746,24 € | 67 902,32 € | 1 668 377,99 € |
| Année 12 | 394 760,26 € | 53 888,30 € | 1 273 617,73 € |
| Année 13 | 409 290,10 € | 39 358,46 € | 864 327,63 € |
| Année 14 | 424 354,69 € | 24 293,87 € | 439 972,94 € |
| Année 15 | 439 972,94 € | 8 674,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 187 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 518 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 244 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.