Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 217 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 876,71 € | 30 876,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 566 € / mois | 88 219 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 417 360 € | 5 634 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 425 € | 5 347 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 217 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 804 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 655 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 217 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 965,41 € | 191 555,11 € | 5 038 034,59 € |
| Année 2 | 185 756,14 € | 184 764,38 € | 4 852 278,45 € |
| Année 3 | 192 804,51 € | 177 716,01 € | 4 659 473,94 € |
| Année 4 | 200 120,36 € | 170 400,16 € | 4 459 353,58 € |
| Année 5 | 207 713,78 € | 162 806,74 € | 4 251 639,80 € |
| Année 6 | 215 595,37 € | 154 925,15 € | 4 036 044,43 € |
| Année 7 | 223 775,98 € | 146 744,54 € | 3 812 268,45 € |
| Année 8 | 232 267,00 € | 138 253,52 € | 3 580 001,45 € |
| Année 9 | 241 080,22 € | 129 440,30 € | 3 338 921,23 € |
| Année 10 | 250 227,84 € | 120 292,68 € | 3 088 693,39 € |
| Année 11 | 259 722,58 € | 110 797,94 € | 2 828 970,81 € |
| Année 12 | 269 577,58 € | 100 942,94 € | 2 559 393,23 € |
| Année 13 | 279 806,52 € | 90 714,00 € | 2 279 586,71 € |
| Année 14 | 290 423,58 € | 80 096,94 € | 1 989 163,13 € |
| Année 15 | 301 443,51 € | 69 077,01 € | 1 687 719,62 € |
| Année 16 | 312 881,56 € | 57 638,96 € | 1 374 838,06 € |
| Année 17 | 324 753,67 € | 45 766,85 € | 1 050 084,39 € |
| Année 18 | 337 076,23 € | 33 444,29 € | 713 008,16 € |
| Année 19 | 349 866,33 € | 20 654,19 € | 363 141,83 € |
| Année 20 | 363 141,83 € | 7 378,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 217 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 417 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 130 425 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.