Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 117 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 284,86 € | 30 284,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 772 € / mois | 86 528 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 360 € | 5 526 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 925 € | 5 244 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 117 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 117 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 534,95 € | 187 883,37 € | 4 941 465,05 € |
| Année 2 | 182 195,53 € | 181 222,79 € | 4 759 269,52 € |
| Année 3 | 189 108,79 € | 174 309,53 € | 4 570 160,73 € |
| Année 4 | 196 284,40 € | 167 133,92 € | 4 373 876,33 € |
| Année 5 | 203 732,28 € | 159 686,04 € | 4 170 144,05 € |
| Année 6 | 211 462,76 € | 151 955,56 € | 3 958 681,29 € |
| Année 7 | 219 486,59 € | 143 931,73 € | 3 739 194,70 € |
| Année 8 | 227 814,84 € | 135 603,48 € | 3 511 379,86 € |
| Année 9 | 236 459,14 € | 126 959,18 € | 3 274 920,72 € |
| Année 10 | 245 431,40 € | 117 986,92 € | 3 029 489,32 € |
| Année 11 | 254 744,16 € | 108 674,16 € | 2 774 745,16 € |
| Année 12 | 264 410,26 € | 99 008,06 € | 2 510 334,90 € |
| Année 13 | 274 443,10 € | 88 975,22 € | 2 235 891,80 € |
| Année 14 | 284 856,67 € | 78 561,65 € | 1 951 035,13 € |
| Année 15 | 295 665,38 € | 67 752,94 € | 1 655 369,75 € |
| Année 16 | 306 884,20 € | 56 534,12 € | 1 348 485,55 € |
| Année 17 | 318 528,70 € | 44 889,62 € | 1 029 956,85 € |
| Année 18 | 330 615,07 € | 32 803,25 € | 699 341,78 € |
| Année 19 | 343 160,03 € | 20 258,29 € | 356 181,75 € |
| Année 20 | 356 181,75 € | 7 237,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 117 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 528 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 409 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 925 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.