Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 117 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 671,52 € | 26 671,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 823 € / mois | 76 204 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 360 € | 5 526 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 925 € | 5 244 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 117 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 117 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 703,11 € | 196 355,13 € | 4 993 296,89 € |
| Année 2 | 128 589,06 € | 191 469,18 € | 4 864 707,83 € |
| Année 3 | 133 668,01 € | 186 390,23 € | 4 731 039,82 € |
| Année 4 | 138 947,56 € | 181 110,68 € | 4 592 092,26 € |
| Année 5 | 144 435,67 € | 175 622,57 € | 4 447 656,59 € |
| Année 6 | 150 140,49 € | 169 917,75 € | 4 297 516,10 € |
| Année 7 | 156 070,67 € | 163 987,57 € | 4 141 445,43 € |
| Année 8 | 162 235,08 € | 157 823,16 € | 3 979 210,35 € |
| Année 9 | 168 642,93 € | 151 415,31 € | 3 810 567,42 € |
| Année 10 | 175 303,92 € | 144 754,32 € | 3 635 263,50 € |
| Année 11 | 182 227,96 € | 137 830,28 € | 3 453 035,54 € |
| Année 12 | 189 425,52 € | 130 632,72 € | 3 263 610,02 € |
| Année 13 | 196 907,35 € | 123 150,89 € | 3 066 702,67 € |
| Année 14 | 204 684,71 € | 115 373,53 € | 2 862 017,96 € |
| Année 15 | 212 769,23 € | 107 289,01 € | 2 649 248,73 € |
| Année 16 | 221 173,08 € | 98 885,16 € | 2 428 075,65 € |
| Année 17 | 229 908,85 € | 90 149,39 € | 2 198 166,80 € |
| Année 18 | 238 989,66 € | 81 068,58 € | 1 959 177,14 € |
| Année 19 | 248 429,18 € | 71 629,06 € | 1 710 747,96 € |
| Année 20 | 258 241,48 € | 61 816,76 € | 1 452 506,48 € |
| Année 21 | 268 441,38 € | 51 616,86 € | 1 184 065,10 € |
| Année 22 | 279 044,15 € | 41 014,09 € | 905 020,95 € |
| Année 23 | 290 065,68 € | 29 992,56 € | 614 955,27 € |
| Année 24 | 301 522,55 € | 18 535,69 € | 313 432,72 € |
| Année 25 | 313 432,72 € | 6 626,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 117 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.