Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 239 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 762,19 € | 37 762,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 431 € / mois | 107 892 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 419 120 € | 5 658 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 975 € | 5 369 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 239 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 068 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 239 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 267 910,54 € | 185 235,74 € | 4 971 089,46 € |
| Année 2 | 277 771,48 € | 175 374,80 € | 4 693 317,98 € |
| Année 3 | 287 995,32 € | 165 150,96 € | 4 405 322,66 € |
| Année 4 | 298 595,47 € | 154 550,81 € | 4 106 727,19 € |
| Année 5 | 309 585,79 € | 143 560,49 € | 3 797 141,40 € |
| Année 6 | 320 980,61 € | 132 165,67 € | 3 476 160,79 € |
| Année 7 | 332 794,83 € | 120 351,45 € | 3 143 365,96 € |
| Année 8 | 345 043,93 € | 108 102,35 € | 2 798 322,03 € |
| Année 9 | 357 743,86 € | 95 402,42 € | 2 440 578,17 € |
| Année 10 | 370 911,23 € | 82 235,05 € | 2 069 666,94 € |
| Année 11 | 384 563,24 € | 68 583,04 € | 1 685 103,70 € |
| Année 12 | 398 717,73 € | 54 428,55 € | 1 286 385,97 € |
| Année 13 | 413 393,22 € | 39 753,06 € | 872 992,75 € |
| Année 14 | 428 608,87 € | 24 537,41 € | 444 383,88 € |
| Année 15 | 444 383,88 € | 8 761,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 239 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 419 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 130 975 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 868 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.