Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 249 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 834,27 € | 37 834,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 649 € / mois | 108 098 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 419 920 € | 5 668 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 225 € | 5 380 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 249 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 188 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 249 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 268 421,93 € | 185 589,31 € | 4 980 578,07 € |
| Année 2 | 278 301,66 € | 175 709,58 € | 4 702 276,41 € |
| Année 3 | 288 545,03 € | 165 466,21 € | 4 413 731,38 € |
| Année 4 | 299 165,43 € | 154 845,81 € | 4 114 565,95 € |
| Année 5 | 310 176,74 € | 143 834,50 € | 3 804 389,21 € |
| Année 6 | 321 593,29 € | 132 417,95 € | 3 482 795,92 € |
| Année 7 | 333 430,08 € | 120 581,16 € | 3 149 365,84 € |
| Année 8 | 345 702,56 € | 108 308,68 € | 2 803 663,28 € |
| Année 9 | 358 426,71 € | 95 584,53 € | 2 445 236,57 € |
| Année 10 | 371 619,22 € | 82 392,02 € | 2 073 617,35 € |
| Année 11 | 385 297,29 € | 68 713,95 € | 1 688 320,06 € |
| Année 12 | 399 478,82 € | 54 532,42 € | 1 288 841,24 € |
| Année 13 | 414 182,33 € | 39 828,91 € | 874 658,91 € |
| Année 14 | 429 427,00 € | 24 584,24 € | 445 231,91 € |
| Année 15 | 445 231,91 € | 8 778,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 249 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 524 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 419 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 225 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.