Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 327 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 396,48 € | 38 396,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 353 € / mois | 109 704 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 426 160 € | 5 753 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 175 € | 5 460 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 327 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 124 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 305 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 327 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 272 410,62 € | 188 347,14 € | 5 054 589,38 € |
| Année 2 | 282 437,14 € | 178 320,62 € | 4 772 152,24 € |
| Année 3 | 292 832,75 € | 167 925,01 € | 4 479 319,49 € |
| Année 4 | 303 610,93 € | 157 146,83 € | 4 175 708,56 € |
| Année 5 | 314 785,84 € | 145 971,92 € | 3 860 922,72 € |
| Année 6 | 326 372,06 € | 134 385,70 € | 3 534 550,66 € |
| Année 7 | 338 384,74 € | 122 373,02 € | 3 196 165,92 € |
| Année 8 | 350 839,57 € | 109 918,19 € | 2 845 326,35 € |
| Année 9 | 363 752,81 € | 97 004,95 € | 2 481 573,54 € |
| Année 10 | 377 141,35 € | 83 616,41 € | 2 104 432,19 € |
| Année 11 | 391 022,69 € | 69 735,07 € | 1 713 409,50 € |
| Année 12 | 405 414,93 € | 55 342,83 € | 1 307 994,57 € |
| Année 13 | 420 336,95 € | 40 420,81 € | 887 657,62 € |
| Année 14 | 435 808,13 € | 24 949,63 € | 451 849,49 € |
| Année 15 | 451 849,49 € | 8 908,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 327 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.