Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 427 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 117,27 € | 39 117,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 537 € / mois | 111 764 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 160 € | 5 861 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 675 € | 5 562 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 427 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 324 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 805 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 427 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 277 524,38 € | 191 882,86 € | 5 149 475,62 € |
| Année 2 | 287 739,14 € | 181 668,10 € | 4 861 736,48 € |
| Année 3 | 298 329,86 € | 171 077,38 € | 4 563 406,62 € |
| Année 4 | 309 310,40 € | 160 096,84 € | 4 254 096,22 € |
| Année 5 | 320 695,09 € | 148 712,15 € | 3 933 401,13 € |
| Année 6 | 332 498,85 € | 136 908,39 € | 3 600 902,28 € |
| Année 7 | 344 737,01 € | 124 670,23 € | 3 256 165,27 € |
| Année 8 | 357 425,64 € | 111 981,60 € | 2 898 739,63 € |
| Année 9 | 370 581,29 € | 98 825,95 € | 2 528 158,34 € |
| Année 10 | 384 221,20 € | 85 186,04 € | 2 143 937,14 € |
| Année 11 | 398 363,09 € | 71 044,15 € | 1 745 574,05 € |
| Année 12 | 413 025,53 € | 56 381,71 € | 1 332 548,52 € |
| Année 13 | 428 227,63 € | 41 179,61 € | 904 320,89 € |
| Année 14 | 443 989,27 € | 25 417,97 € | 460 331,62 € |
| Année 15 | 460 331,62 € | 9 076,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 427 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 124 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 764 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.