Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 427 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 119,59 € | 32 119,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 332 € / mois | 91 770 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 160 € | 5 861 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 675 € | 5 562 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 427 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 324 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 805 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 427 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 169,29 € | 199 265,79 € | 5 240 830,71 € |
| Année 2 | 193 233,35 € | 192 201,73 € | 5 047 597,36 € |
| Année 3 | 200 565,47 € | 184 869,61 € | 4 847 031,89 € |
| Année 4 | 208 175,80 € | 177 259,28 € | 4 638 856,09 € |
| Année 5 | 216 074,89 € | 169 360,19 € | 4 422 781,20 € |
| Année 6 | 224 273,72 € | 161 161,36 € | 4 198 507,48 € |
| Année 7 | 232 783,61 € | 152 651,47 € | 3 965 723,87 € |
| Année 8 | 241 616,43 € | 143 818,65 € | 3 724 107,44 € |
| Année 9 | 250 784,40 € | 134 650,68 € | 3 473 323,04 € |
| Année 10 | 260 300,24 € | 125 134,84 € | 3 213 022,80 € |
| Année 11 | 270 177,17 € | 115 257,91 € | 2 942 845,63 € |
| Année 12 | 280 428,87 € | 105 006,21 € | 2 662 416,76 € |
| Année 13 | 291 069,56 € | 94 365,52 € | 2 371 347,20 € |
| Année 14 | 302 114,00 € | 83 321,08 € | 2 069 233,20 € |
| Année 15 | 313 577,50 € | 71 857,58 € | 1 755 655,70 € |
| Année 16 | 325 475,99 € | 59 959,09 € | 1 430 179,71 € |
| Année 17 | 337 825,94 € | 47 609,14 € | 1 092 353,77 € |
| Année 18 | 350 644,55 € | 34 790,53 € | 741 709,22 € |
| Année 19 | 363 949,50 € | 21 485,58 € | 377 759,72 € |
| Année 20 | 377 759,72 € | 7 675,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 427 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 542 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.