Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 377 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 823,67 € | 31 823,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 435 € / mois | 90 925 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 160 € | 5 807 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 425 € | 5 511 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 377 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 724 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 055 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 377 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 454,13 € | 197 429,91 € | 5 192 545,87 € |
| Année 2 | 191 453,13 € | 190 430,91 € | 5 001 092,74 € |
| Année 3 | 198 717,68 € | 183 166,36 € | 4 802 375,06 € |
| Année 4 | 206 257,90 € | 175 626,14 € | 4 596 117,16 € |
| Année 5 | 214 084,23 € | 167 799,81 € | 4 382 032,93 € |
| Année 6 | 222 207,49 € | 159 676,55 € | 4 159 825,44 € |
| Année 7 | 230 638,99 € | 151 245,05 € | 3 929 186,45 € |
| Année 8 | 239 390,44 € | 142 493,60 € | 3 689 796,01 € |
| Année 9 | 248 473,94 € | 133 410,10 € | 3 441 322,07 € |
| Année 10 | 257 902,14 € | 123 981,90 € | 3 183 419,93 € |
| Année 11 | 267 688,06 € | 114 195,98 € | 2 915 731,87 € |
| Année 12 | 277 845,31 € | 104 038,73 € | 2 637 886,56 € |
| Année 13 | 288 387,95 € | 93 496,09 € | 2 349 498,61 € |
| Année 14 | 299 330,63 € | 82 553,41 € | 2 050 167,98 € |
| Année 15 | 310 688,52 € | 71 195,52 € | 1 739 479,46 € |
| Année 16 | 322 477,41 € | 59 406,63 € | 1 417 002,05 € |
| Année 17 | 334 713,58 € | 47 170,46 € | 1 082 288,47 € |
| Année 18 | 347 414,08 € | 34 469,96 € | 734 874,39 € |
| Année 19 | 360 596,47 € | 21 287,57 € | 374 277,92 € |
| Année 20 | 374 277,92 € | 7 604,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 377 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 430 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 425 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 524 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.