Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 477 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 415,51 € | 32 415,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 229 € / mois | 92 616 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 160 € | 5 915 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 925 € | 5 613 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 477 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 924 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 555 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 477 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 884,46 € | 201 101,66 € | 5 289 115,54 € |
| Année 2 | 195 013,62 € | 193 972,50 € | 5 094 101,92 € |
| Année 3 | 202 413,28 € | 186 572,84 € | 4 891 688,64 € |
| Année 4 | 210 093,70 € | 178 892,42 € | 4 681 594,94 € |
| Année 5 | 218 065,57 € | 170 920,55 € | 4 463 529,37 € |
| Année 6 | 226 339,92 € | 162 646,20 € | 4 237 189,45 € |
| Année 7 | 234 928,25 € | 154 057,87 € | 4 002 261,20 € |
| Année 8 | 243 842,45 € | 145 143,67 € | 3 758 418,75 € |
| Année 9 | 253 094,87 € | 135 891,25 € | 3 505 323,88 € |
| Année 10 | 262 698,39 € | 126 287,73 € | 3 242 625,49 € |
| Année 11 | 272 666,30 € | 116 319,82 € | 2 969 959,19 € |
| Année 12 | 283 012,45 € | 105 973,67 € | 2 686 946,74 € |
| Année 13 | 293 751,15 € | 95 234,97 € | 2 393 195,59 € |
| Année 14 | 304 897,34 € | 84 088,78 € | 2 088 298,25 € |
| Année 15 | 316 466,47 € | 72 519,65 € | 1 771 831,78 € |
| Année 16 | 328 474,59 € | 60 511,53 € | 1 443 357,19 € |
| Année 17 | 340 938,34 € | 48 047,78 € | 1 102 418,85 € |
| Année 18 | 353 875,01 € | 35 111,11 € | 748 543,84 € |
| Année 19 | 367 302,55 € | 21 683,57 € | 381 241,29 € |
| Année 20 | 381 241,29 € | 7 746,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 477 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 438 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 136 925 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.