Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 337 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 586,93 € | 31 586,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 718 € / mois | 90 248 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 426 960 € | 5 763 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 425 € | 5 470 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 337 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 244 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 455 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 337 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 081,95 € | 195 961,21 € | 5 153 918,05 € |
| Année 2 | 190 028,88 € | 189 014,28 € | 4 963 889,17 € |
| Année 3 | 197 239,41 € | 181 803,75 € | 4 766 649,76 € |
| Année 4 | 204 723,50 € | 174 319,66 € | 4 561 926,26 € |
| Année 5 | 212 491,60 € | 166 551,56 € | 4 349 434,66 € |
| Année 6 | 220 554,45 € | 158 488,71 € | 4 128 880,21 € |
| Année 7 | 228 923,24 € | 150 119,92 € | 3 899 956,97 € |
| Année 8 | 237 609,58 € | 141 433,58 € | 3 662 347,39 € |
| Année 9 | 246 625,50 € | 132 417,66 € | 3 415 721,89 € |
| Année 10 | 255 983,55 € | 123 059,61 € | 3 159 738,34 € |
| Année 11 | 265 696,67 € | 113 346,49 € | 2 894 041,67 € |
| Année 12 | 275 778,35 € | 103 264,81 € | 2 618 263,32 € |
| Année 13 | 286 242,58 € | 92 800,58 € | 2 332 020,74 € |
| Année 14 | 297 103,87 € | 81 939,29 € | 2 034 916,87 € |
| Année 15 | 308 377,29 € | 70 665,87 € | 1 726 539,58 € |
| Année 16 | 320 078,46 € | 58 964,70 € | 1 406 461,12 € |
| Année 17 | 332 223,61 € | 46 819,55 € | 1 074 237,51 € |
| Année 18 | 344 829,60 € | 34 213,56 € | 729 407,91 € |
| Année 19 | 357 913,93 € | 21 129,23 € | 371 493,98 € |
| Année 20 | 371 493,98 € | 7 548,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 337 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 533 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 426 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 425 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 248 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 044 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.