Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 387 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 882,85 € | 31 882,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 615 € / mois | 91 094 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 960 € | 5 817 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 675 € | 5 521 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 387 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 844 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 387 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 797,11 € | 197 797,09 € | 5 202 202,89 € |
| Année 2 | 191 809,13 € | 190 785,07 € | 5 010 393,76 € |
| Année 3 | 199 087,19 € | 183 507,01 € | 4 811 306,57 € |
| Année 4 | 206 641,43 € | 175 952,77 € | 4 604 665,14 € |
| Année 5 | 214 482,29 € | 168 111,91 € | 4 390 182,85 € |
| Année 6 | 222 620,67 € | 159 973,53 € | 4 167 562,18 € |
| Année 7 | 231 067,85 € | 151 526,35 € | 3 936 494,33 € |
| Année 8 | 239 835,56 € | 142 758,64 € | 3 696 658,77 € |
| Année 9 | 248 935,97 € | 133 658,23 € | 3 447 722,80 € |
| Année 10 | 258 381,70 € | 124 212,50 € | 3 189 341,10 € |
| Année 11 | 268 185,80 € | 114 408,40 € | 2 921 155,30 € |
| Année 12 | 278 361,94 € | 104 232,26 € | 2 642 793,36 € |
| Année 13 | 288 924,20 € | 93 670,00 € | 2 353 869,16 € |
| Année 14 | 299 887,24 € | 82 706,96 € | 2 053 981,92 € |
| Année 15 | 311 266,25 € | 71 327,95 € | 1 742 715,67 € |
| Année 16 | 323 077,04 € | 59 517,16 € | 1 419 638,63 € |
| Année 17 | 335 335,99 € | 47 258,21 € | 1 084 302,64 € |
| Année 18 | 348 060,08 € | 34 534,12 € | 736 242,56 € |
| Année 19 | 361 266,98 € | 21 327,22 € | 374 975,58 € |
| Année 20 | 374 975,58 € | 7 619,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 387 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.