Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 387 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 167,25 € | 27 167,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 325 € / mois | 77 621 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 960 € | 5 817 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 675 € | 5 521 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 387 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 844 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 387 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 521,51 € | 238 485,49 € | 5 299 478,49 € |
| Année 2 | 91 505,73 € | 234 501,27 € | 5 207 972,76 € |
| Année 3 | 95 671,38 € | 230 335,62 € | 5 112 301,38 € |
| Année 4 | 100 026,64 € | 225 980,36 € | 5 012 274,74 € |
| Année 5 | 104 580,16 € | 221 426,84 € | 4 907 694,58 € |
| Année 6 | 109 340,98 € | 216 666,02 € | 4 798 353,60 € |
| Année 7 | 114 318,52 € | 211 688,48 € | 4 684 035,08 € |
| Année 8 | 119 522,63 € | 206 484,37 € | 4 564 512,45 € |
| Année 9 | 124 963,69 € | 201 043,31 € | 4 439 548,76 € |
| Année 10 | 130 652,43 € | 195 354,57 € | 4 308 896,33 € |
| Année 11 | 136 600,12 € | 189 406,88 € | 4 172 296,21 € |
| Année 12 | 142 818,58 € | 183 188,42 € | 4 029 477,63 € |
| Année 13 | 149 320,10 € | 176 686,90 € | 3 880 157,53 € |
| Année 14 | 156 117,65 € | 169 889,35 € | 3 724 039,88 € |
| Année 15 | 163 224,59 € | 162 782,41 € | 3 560 815,29 € |
| Année 16 | 170 655,08 € | 155 351,92 € | 3 390 160,21 € |
| Année 17 | 178 423,82 € | 147 583,18 € | 3 211 736,39 € |
| Année 18 | 186 546,23 € | 139 460,77 € | 3 025 190,16 € |
| Année 19 | 195 038,38 € | 130 968,62 € | 2 830 151,78 € |
| Année 20 | 203 917,13 € | 122 089,87 € | 2 626 234,65 € |
| Année 21 | 213 200,07 € | 112 806,93 € | 2 413 034,58 € |
| Année 22 | 222 905,58 € | 103 101,42 € | 2 190 129,00 € |
| Année 23 | 233 052,95 € | 92 954,05 € | 1 957 076,05 € |
| Année 24 | 243 662,25 € | 82 344,75 € | 1 713 413,80 € |
| Année 25 | 254 754,49 € | 71 252,51 € | 1 458 659,31 € |
| Année 26 | 266 351,70 € | 59 655,30 € | 1 192 307,61 € |
| Année 27 | 278 476,86 € | 47 530,14 € | 913 830,75 € |
| Année 28 | 291 153,97 € | 34 853,03 € | 622 676,78 € |
| Année 29 | 304 408,19 € | 21 598,81 € | 318 268,59 € |
| Année 30 | 318 268,59 € | 7 741,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 387 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 644 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 538 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.