Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 387 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 828,96 € | 38 828,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 664 € / mois | 110 940 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 960 € | 5 817 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 675 € | 5 521 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 387 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 844 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 387 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 275 478,96 € | 190 468,56 € | 5 111 521,04 € |
| Année 2 | 285 618,42 € | 180 329,10 € | 4 825 902,62 € |
| Année 3 | 296 131,10 € | 169 816,42 € | 4 529 771,52 € |
| Année 4 | 307 030,70 € | 158 916,82 € | 4 222 740,82 € |
| Année 5 | 318 331,48 € | 147 616,04 € | 3 904 409,34 € |
| Année 6 | 330 048,21 € | 135 899,31 € | 3 574 361,13 € |
| Année 7 | 342 196,20 € | 123 751,32 € | 3 232 164,93 € |
| Année 8 | 354 791,30 € | 111 156,22 € | 2 877 373,63 € |
| Année 9 | 367 850,00 € | 98 097,52 € | 2 509 523,63 € |
| Année 10 | 381 389,34 € | 84 558,18 € | 2 128 134,29 € |
| Année 11 | 395 427,04 € | 70 520,48 € | 1 732 707,25 € |
| Année 12 | 409 981,42 € | 55 966,10 € | 1 322 725,83 € |
| Année 13 | 425 071,46 € | 40 876,06 € | 897 654,37 € |
| Année 14 | 440 716,95 € | 25 230,57 € | 456 937,42 € |
| Année 15 | 456 937,42 € | 9 009,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 387 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.