Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 437 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 189,35 € | 39 189,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 756 € / mois | 111 970 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 960 € | 5 871 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 925 € | 5 572 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 437 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 444 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 955 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 437 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 278 035,78 € | 192 236,42 € | 5 158 964,22 € |
| Année 2 | 288 269,35 € | 182 002,85 € | 4 870 694,87 € |
| Année 3 | 298 879,60 € | 171 392,60 € | 4 571 815,27 € |
| Année 4 | 309 880,37 € | 160 391,83 € | 4 261 934,90 € |
| Année 5 | 321 286,04 € | 148 986,16 € | 3 940 648,86 € |
| Année 6 | 333 111,53 € | 137 160,67 € | 3 607 537,33 € |
| Année 7 | 345 372,24 € | 124 899,96 € | 3 262 165,09 € |
| Année 8 | 358 084,28 € | 112 187,92 € | 2 904 080,81 € |
| Année 9 | 371 264,16 € | 99 008,04 € | 2 532 816,65 € |
| Année 10 | 384 929,18 € | 85 343,02 € | 2 147 887,47 € |
| Année 11 | 399 097,14 € | 71 175,06 € | 1 748 790,33 € |
| Année 12 | 413 786,58 € | 56 485,62 € | 1 335 003,75 € |
| Année 13 | 429 016,71 € | 41 255,49 € | 905 987,04 € |
| Année 14 | 444 807,40 € | 25 464,80 € | 461 179,64 € |
| Année 15 | 461 179,64 € | 9 092,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 437 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 434 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 135 925 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 244 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.