Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 437 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 419,41 € | 27 419,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 089 € / mois | 78 341 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 960 € | 5 871 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 925 € | 5 572 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 437 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 444 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 955 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 437 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 333,90 € | 240 699,02 € | 5 348 666,10 € |
| Année 2 | 92 355,13 € | 236 677,79 € | 5 256 310,97 € |
| Année 3 | 96 559,42 € | 232 473,50 € | 5 159 751,55 € |
| Année 4 | 100 955,11 € | 228 077,81 € | 5 058 796,44 € |
| Année 5 | 105 550,91 € | 223 482,01 € | 4 953 245,53 € |
| Année 6 | 110 355,89 € | 218 677,03 € | 4 842 889,64 € |
| Année 7 | 115 379,63 € | 213 653,29 € | 4 727 510,01 € |
| Année 8 | 120 632,07 € | 208 400,85 € | 4 606 877,94 € |
| Année 9 | 126 123,60 € | 202 909,32 € | 4 480 754,34 € |
| Année 10 | 131 865,16 € | 197 167,76 € | 4 348 889,18 € |
| Année 11 | 137 868,04 € | 191 164,88 € | 4 211 021,14 € |
| Année 12 | 144 144,25 € | 184 888,67 € | 4 066 876,89 € |
| Année 13 | 150 706,12 € | 178 326,80 € | 3 916 170,77 € |
| Année 14 | 157 566,74 € | 171 466,18 € | 3 758 604,03 € |
| Année 15 | 164 739,66 € | 164 293,26 € | 3 593 864,37 € |
| Année 16 | 172 239,13 € | 156 793,79 € | 3 421 625,24 € |
| Année 17 | 180 079,99 € | 148 952,93 € | 3 241 545,25 € |
| Année 18 | 188 277,78 € | 140 755,14 € | 3 053 267,47 € |
| Année 19 | 196 848,75 € | 132 184,17 € | 2 856 418,72 € |
| Année 20 | 205 809,94 € | 123 222,98 € | 2 650 608,78 € |
| Année 21 | 215 179,03 € | 113 853,89 € | 2 435 429,75 € |
| Année 22 | 224 974,65 € | 104 058,27 € | 2 210 455,10 € |
| Année 23 | 235 216,20 € | 93 816,72 € | 1 975 238,90 € |
| Année 24 | 245 923,97 € | 83 108,95 € | 1 729 314,93 € |
| Année 25 | 257 119,18 € | 71 913,74 € | 1 472 195,75 € |
| Année 26 | 268 824,02 € | 60 208,90 € | 1 203 371,73 € |
| Année 27 | 281 061,73 € | 47 971,19 € | 922 310,00 € |
| Année 28 | 293 856,54 € | 35 176,38 € | 628 453,46 € |
| Année 29 | 307 233,78 € | 21 799,14 € | 321 219,68 € |
| Année 30 | 321 219,68 € | 7 812,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 437 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 543 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 434 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 135 925 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.