Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 437 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 178,78 € | 32 178,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 511 € / mois | 91 939 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 960 € | 5 871 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 925 € | 5 572 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 437 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 444 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 955 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 437 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 512,40 € | 199 632,96 € | 5 250 487,60 € |
| Année 2 | 193 589,48 € | 192 555,88 € | 5 056 898,12 € |
| Année 3 | 200 935,12 € | 185 210,24 € | 4 855 963,00 € |
| Année 4 | 208 559,45 € | 177 585,91 € | 4 647 403,55 € |
| Année 5 | 216 473,11 € | 169 672,25 € | 4 430 930,44 € |
| Année 6 | 224 687,03 € | 161 458,33 € | 4 206 243,41 € |
| Année 7 | 233 212,64 € | 152 932,72 € | 3 973 030,77 € |
| Année 8 | 242 061,74 € | 144 083,62 € | 3 730 969,03 € |
| Année 9 | 251 246,62 € | 134 898,74 € | 3 479 722,41 € |
| Année 10 | 260 779,99 € | 125 365,37 € | 3 218 942,42 € |
| Année 11 | 270 675,10 € | 115 470,26 € | 2 948 267,32 € |
| Année 12 | 280 945,69 € | 105 199,67 € | 2 667 321,63 € |
| Année 13 | 291 606,00 € | 94 539,36 € | 2 375 715,63 € |
| Année 14 | 302 670,77 € | 83 474,59 € | 2 073 044,86 € |
| Année 15 | 314 155,43 € | 71 989,93 € | 1 758 889,43 € |
| Année 16 | 326 075,84 € | 60 069,52 € | 1 432 813,59 € |
| Année 17 | 338 448,57 € | 47 696,79 € | 1 094 365,02 € |
| Année 18 | 351 290,76 € | 34 854,60 € | 743 074,26 € |
| Année 19 | 364 620,25 € | 21 525,11 € | 378 454,01 € |
| Année 20 | 378 454,01 € | 7 689,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 437 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 939 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.