Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 487 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 474,70 € | 32 474,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 408 € / mois | 92 785 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 960 € | 5 925 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 175 € | 5 624 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 487 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 044 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 705 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 487 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 227,57 € | 201 468,83 € | 5 298 772,43 € |
| Année 2 | 195 369,74 € | 194 326,66 € | 5 103 402,69 € |
| Année 3 | 202 782,91 € | 186 913,49 € | 4 900 619,78 € |
| Année 4 | 210 477,36 € | 179 219,04 € | 4 690 142,42 € |
| Année 5 | 218 463,77 € | 171 232,63 € | 4 471 678,65 € |
| Année 6 | 226 753,25 € | 162 943,15 € | 4 244 925,40 € |
| Année 7 | 235 357,27 € | 154 339,13 € | 4 009 568,13 € |
| Année 8 | 244 287,73 € | 145 408,67 € | 3 765 280,40 € |
| Année 9 | 253 557,06 € | 136 139,34 € | 3 511 723,34 € |
| Année 10 | 263 178,12 € | 126 518,28 € | 3 248 545,22 € |
| Année 11 | 273 164,22 € | 116 532,18 € | 2 975 381,00 € |
| Année 12 | 283 529,26 € | 106 167,14 € | 2 691 851,74 € |
| Année 13 | 294 287,58 € | 95 408,82 € | 2 397 564,16 € |
| Année 14 | 305 454,15 € | 84 242,25 € | 2 092 110,01 € |
| Année 15 | 317 044,37 € | 72 652,03 € | 1 775 065,64 € |
| Année 16 | 329 074,44 € | 60 621,96 € | 1 445 991,20 € |
| Année 17 | 341 560,94 € | 48 135,46 € | 1 104 430,26 € |
| Année 18 | 354 521,24 € | 35 175,16 € | 749 909,02 € |
| Année 19 | 367 973,31 € | 21 723,09 € | 381 935,71 € |
| Année 20 | 381 935,71 € | 7 760,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 487 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 548 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 438 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 175 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.