Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 419 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 072,24 € | 32 072,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 189 € / mois | 91 635 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 520 € | 5 852 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 475 € | 5 554 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 419 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 228 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 419 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 894,85 € | 198 972,03 € | 5 233 105,15 € |
| Année 2 | 192 948,50 € | 191 918,38 € | 5 040 156,65 € |
| Année 3 | 200 269,79 € | 184 597,09 € | 4 839 886,86 € |
| Année 4 | 207 868,91 € | 176 997,97 € | 4 632 017,95 € |
| Année 5 | 215 756,33 € | 169 110,55 € | 4 416 261,62 € |
| Année 6 | 223 943,08 € | 160 923,80 € | 4 192 318,54 € |
| Année 7 | 232 440,44 € | 152 426,44 € | 3 959 878,10 € |
| Année 8 | 241 260,22 € | 143 606,66 € | 3 718 617,88 € |
| Année 9 | 250 414,70 € | 134 452,18 € | 3 468 203,18 € |
| Année 10 | 259 916,50 € | 124 950,38 € | 3 208 286,68 € |
| Année 11 | 269 778,88 € | 115 088,00 € | 2 938 507,80 € |
| Année 12 | 280 015,45 € | 104 851,43 € | 2 658 492,35 € |
| Année 13 | 290 640,44 € | 94 226,44 € | 2 367 851,91 € |
| Année 14 | 301 668,60 € | 83 198,28 € | 2 066 183,31 € |
| Année 15 | 313 115,20 € | 71 751,68 € | 1 753 068,11 € |
| Année 16 | 324 996,16 € | 59 870,72 € | 1 428 071,95 € |
| Année 17 | 337 327,94 € | 47 538,94 € | 1 090 744,01 € |
| Année 18 | 350 127,60 € | 34 739,28 € | 740 616,41 € |
| Année 19 | 363 412,97 € | 21 453,91 € | 377 203,44 € |
| Année 20 | 377 203,44 € | 7 664,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 419 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.