Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 419 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 245,65 € | 28 245,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 593 € / mois | 80 702 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 520 € | 5 852 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 475 € | 5 554 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 419 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 228 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 419 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 004,02 € | 207 943,78 € | 5 287 995,98 € |
| Année 2 | 136 178,33 € | 202 769,47 € | 5 151 817,65 € |
| Année 3 | 141 557,01 € | 197 390,79 € | 5 010 260,64 € |
| Année 4 | 147 148,17 € | 191 799,63 € | 4 863 112,47 € |
| Année 5 | 152 960,16 € | 185 987,64 € | 4 710 152,31 € |
| Année 6 | 159 001,69 € | 179 946,11 € | 4 551 150,62 € |
| Année 7 | 165 281,84 € | 173 665,96 € | 4 385 868,78 € |
| Année 8 | 171 810,06 € | 167 137,74 € | 4 214 058,72 € |
| Année 9 | 178 596,15 € | 160 351,65 € | 4 035 462,57 € |
| Année 10 | 185 650,23 € | 153 297,57 € | 3 849 812,34 € |
| Année 11 | 192 982,96 € | 145 964,84 € | 3 656 829,38 € |
| Année 12 | 200 605,30 € | 138 342,50 € | 3 456 224,08 € |
| Année 13 | 208 528,71 € | 130 419,09 € | 3 247 695,37 € |
| Année 14 | 216 765,05 € | 122 182,75 € | 3 030 930,32 € |
| Année 15 | 225 326,72 € | 113 621,08 € | 2 805 603,60 € |
| Année 16 | 234 226,57 € | 104 721,23 € | 2 571 377,03 € |
| Année 17 | 243 477,95 € | 95 469,85 € | 2 327 899,08 € |
| Année 18 | 253 094,70 € | 85 853,10 € | 2 074 804,38 € |
| Année 19 | 263 091,30 € | 75 856,50 € | 1 811 713,08 € |
| Année 20 | 273 482,74 € | 65 465,06 € | 1 538 230,34 € |
| Année 21 | 284 284,63 € | 54 663,17 € | 1 253 945,71 € |
| Année 22 | 295 513,16 € | 43 434,64 € | 958 432,55 € |
| Année 23 | 307 185,18 € | 31 762,62 € | 651 247,37 € |
| Année 24 | 319 318,24 € | 19 629,56 € | 331 929,13 € |
| Année 25 | 331 929,13 € | 7 017,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 419 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 028 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 541 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.