Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 319 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 724,41 € | 27 724,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 013 € / mois | 79 213 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 425 520 € | 5 744 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 975 € | 5 451 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 319 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 028 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 319 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 586,44 € | 204 106,48 € | 5 190 413,56 € |
| Année 2 | 133 665,26 € | 199 027,66 € | 5 056 748,30 € |
| Année 3 | 138 944,70 € | 193 748,22 € | 4 917 803,60 € |
| Année 4 | 144 432,67 € | 188 260,25 € | 4 773 370,93 € |
| Année 5 | 150 137,41 € | 182 555,51 € | 4 623 233,52 € |
| Année 6 | 156 067,44 € | 176 625,48 € | 4 467 166,08 € |
| Année 7 | 162 231,71 € | 170 461,21 € | 4 304 934,37 € |
| Année 8 | 168 639,48 € | 164 053,44 € | 4 136 294,89 € |
| Année 9 | 175 300,30 € | 157 392,62 € | 3 960 994,59 € |
| Année 10 | 182 224,22 € | 150 468,70 € | 3 778 770,37 € |
| Année 11 | 189 421,61 € | 143 271,31 € | 3 589 348,76 € |
| Année 12 | 196 903,29 € | 135 789,63 € | 3 392 445,47 € |
| Année 13 | 204 680,48 € | 128 012,44 € | 3 187 764,99 € |
| Année 14 | 212 764,84 € | 119 928,08 € | 2 975 000,15 € |
| Année 15 | 221 168,51 € | 111 524,41 € | 2 753 831,64 € |
| Année 16 | 229 904,12 € | 102 788,80 € | 2 523 927,52 € |
| Année 17 | 238 984,74 € | 93 708,18 € | 2 284 942,78 € |
| Année 18 | 248 424,04 € | 84 268,88 € | 2 036 518,74 € |
| Année 19 | 258 236,17 € | 74 456,75 € | 1 778 282,57 € |
| Année 20 | 268 435,84 € | 64 257,08 € | 1 509 846,73 € |
| Année 21 | 279 038,40 € | 53 654,52 € | 1 230 808,33 € |
| Année 22 | 290 059,71 € | 42 633,21 € | 940 748,62 € |
| Année 23 | 301 516,35 € | 31 176,57 € | 639 232,27 € |
| Année 24 | 313 425,48 € | 19 267,44 € | 325 806,79 € |
| Année 25 | 325 806,79 € | 6 887,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 319 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 213 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 531 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.