Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 428 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 124,48 € | 39 124,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 559 € / mois | 111 784 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 240 € | 5 862 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 700 € | 5 563 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 428 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 428 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 277 575,55 € | 191 918,21 € | 5 150 424,45 € |
| Année 2 | 287 792,20 € | 181 701,56 € | 4 862 632,25 € |
| Année 3 | 298 384,87 € | 171 108,89 € | 4 564 247,38 € |
| Année 4 | 309 367,43 € | 160 126,33 € | 4 254 879,95 € |
| Année 5 | 320 754,22 € | 148 739,54 € | 3 934 125,73 € |
| Année 6 | 332 560,11 € | 136 933,65 € | 3 601 565,62 € |
| Année 7 | 344 800,56 € | 124 693,20 € | 3 256 765,06 € |
| Année 8 | 357 491,53 € | 112 002,23 € | 2 899 273,53 € |
| Année 9 | 370 649,63 € | 98 844,13 € | 2 528 623,90 € |
| Année 10 | 384 292,01 € | 85 201,75 € | 2 144 331,89 € |
| Année 11 | 398 436,54 € | 71 057,22 € | 1 745 895,35 € |
| Année 12 | 413 101,66 € | 56 392,10 € | 1 332 793,69 € |
| Année 13 | 428 306,58 € | 41 187,18 € | 904 487,11 € |
| Année 14 | 444 071,12 € | 25 422,64 € | 460 415,99 € |
| Année 15 | 460 415,99 € | 9 077,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 428 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 136 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 542 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.