Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 428 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 125,51 € | 32 125,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 350 € / mois | 91 787 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 240 € | 5 862 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 700 € | 5 563 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 428 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 428 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 203,62 € | 199 302,50 € | 5 241 796,38 € |
| Année 2 | 193 268,98 € | 192 237,14 € | 5 048 527,40 € |
| Année 3 | 200 602,44 € | 184 903,68 € | 4 847 924,96 € |
| Année 4 | 208 214,17 € | 177 291,95 € | 4 639 710,79 € |
| Année 5 | 216 114,71 € | 169 391,41 € | 4 423 596,08 € |
| Année 6 | 224 315,07 € | 161 191,05 € | 4 199 281,01 € |
| Année 7 | 232 826,54 € | 152 679,58 € | 3 966 454,47 € |
| Année 8 | 241 660,99 € | 143 845,13 € | 3 724 793,48 € |
| Année 9 | 250 830,65 € | 134 675,47 € | 3 473 962,83 € |
| Année 10 | 260 348,25 € | 125 157,87 € | 3 213 614,58 € |
| Année 11 | 270 226,97 € | 115 279,15 € | 2 943 387,61 € |
| Année 12 | 280 480,58 € | 105 025,54 € | 2 662 907,03 € |
| Année 13 | 291 123,22 € | 94 382,90 € | 2 371 783,81 € |
| Année 14 | 302 169,71 € | 83 336,41 € | 2 069 614,10 € |
| Année 15 | 313 635,31 € | 71 870,81 € | 1 755 978,79 € |
| Année 16 | 325 535,99 € | 59 970,13 € | 1 430 442,80 € |
| Année 17 | 337 888,24 € | 47 617,88 € | 1 092 554,56 € |
| Année 18 | 350 709,19 € | 34 796,93 € | 741 845,37 € |
| Année 19 | 364 016,60 € | 21 489,52 € | 377 828,77 € |
| Année 20 | 377 828,77 € | 7 677,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 428 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 434 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 135 700 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.