Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 478 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 421,43 € | 32 421,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 247 € / mois | 92 633 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 240 € | 5 916 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 950 € | 5 614 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 478 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 936 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 478 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 918,79 € | 201 138,37 € | 5 290 081,21 € |
| Année 2 | 195 049,23 € | 194 007,93 € | 5 095 031,98 € |
| Année 3 | 202 450,23 € | 186 606,93 € | 4 892 581,75 € |
| Année 4 | 210 132,09 € | 178 925,07 € | 4 682 449,66 € |
| Année 5 | 218 105,42 € | 170 951,74 € | 4 464 344,24 € |
| Année 6 | 226 381,27 € | 162 675,89 € | 4 237 962,97 € |
| Année 7 | 234 971,17 € | 154 085,99 € | 4 002 991,80 € |
| Année 8 | 243 886,98 € | 145 170,18 € | 3 759 104,82 € |
| Année 9 | 253 141,10 € | 135 916,06 € | 3 505 963,72 € |
| Année 10 | 262 746,39 € | 126 310,77 € | 3 243 217,33 € |
| Année 11 | 272 716,11 € | 116 341,05 € | 2 970 501,22 € |
| Année 12 | 283 064,14 € | 105 993,02 € | 2 687 437,08 € |
| Année 13 | 293 804,80 € | 95 252,36 € | 2 393 632,28 € |
| Année 14 | 304 953,03 € | 84 104,13 € | 2 088 679,25 € |
| Année 15 | 316 524,29 € | 72 532,87 € | 1 772 154,96 € |
| Année 16 | 328 534,59 € | 60 522,57 € | 1 443 620,37 € |
| Année 17 | 341 000,60 € | 48 056,56 € | 1 102 619,77 € |
| Année 18 | 353 939,66 € | 35 117,50 € | 748 680,11 € |
| Année 19 | 367 369,65 € | 21 687,51 € | 381 310,46 € |
| Année 20 | 381 310,46 € | 7 747,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 478 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 633 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 547 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.