Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 478 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 553,17 € | 28 553,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 525 € / mois | 81 580 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 240 € | 5 916 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 950 € | 5 614 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 478 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 936 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 478 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 430,21 € | 210 207,83 € | 5 345 569,79 € |
| Année 2 | 137 660,90 € | 204 977,14 € | 5 207 908,89 € |
| Année 3 | 143 098,12 € | 199 539,92 € | 5 064 810,77 € |
| Année 4 | 148 750,16 € | 193 887,88 € | 4 916 060,61 € |
| Année 5 | 154 625,40 € | 188 012,64 € | 4 761 435,21 € |
| Année 6 | 160 732,72 € | 181 905,32 € | 4 600 702,49 € |
| Année 7 | 167 081,27 € | 175 556,77 € | 4 433 621,22 € |
| Année 8 | 173 680,55 € | 168 957,49 € | 4 259 940,67 € |
| Année 9 | 180 540,51 € | 162 097,53 € | 4 079 400,16 € |
| Année 10 | 187 671,38 € | 154 966,66 € | 3 891 728,78 € |
| Année 11 | 195 083,93 € | 147 554,11 € | 3 696 644,85 € |
| Année 12 | 202 789,25 € | 139 848,79 € | 3 493 855,60 € |
| Année 13 | 210 798,93 € | 131 839,11 € | 3 283 056,67 € |
| Année 14 | 219 124,94 € | 123 513,10 € | 3 063 931,73 € |
| Année 15 | 227 779,84 € | 114 858,20 € | 2 836 151,89 € |
| Année 16 | 236 776,59 € | 105 861,45 € | 2 599 375,30 € |
| Année 17 | 246 128,66 € | 96 509,38 € | 2 353 246,64 € |
| Année 18 | 255 850,13 € | 86 787,91 € | 2 097 396,51 € |
| Année 19 | 265 955,58 € | 76 682,46 € | 1 831 440,93 € |
| Année 20 | 276 460,13 € | 66 177,91 € | 1 554 980,80 € |
| Année 21 | 287 379,61 € | 55 258,43 € | 1 267 601,19 € |
| Année 22 | 298 730,38 € | 43 907,66 € | 968 870,81 € |
| Année 23 | 310 529,48 € | 32 108,56 € | 658 341,33 € |
| Année 24 | 322 794,61 € | 19 843,43 € | 335 546,72 € |
| Année 25 | 335 546,72 € | 7 093,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 478 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 736 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.