Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 378 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 031,94 € | 28 031,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 945 € / mois | 80 091 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 240 € | 5 808 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 450 € | 5 512 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 378 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 070 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 378 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 012,77 € | 206 370,51 € | 5 247 987,23 € |
| Année 2 | 135 147,95 € | 201 235,33 € | 5 112 839,28 € |
| Année 3 | 140 485,97 € | 195 897,31 € | 4 972 353,31 € |
| Année 4 | 146 034,80 € | 190 348,48 € | 4 826 318,51 € |
| Année 5 | 151 802,80 € | 184 580,48 € | 4 674 515,71 € |
| Année 6 | 157 798,62 € | 178 584,66 € | 4 516 717,09 € |
| Année 7 | 164 031,27 € | 172 352,01 € | 4 352 685,82 € |
| Année 8 | 170 510,11 € | 165 873,17 € | 4 182 175,71 € |
| Année 9 | 177 244,81 € | 159 138,47 € | 4 004 930,90 € |
| Année 10 | 184 245,54 € | 152 137,74 € | 3 820 685,36 € |
| Année 11 | 191 522,78 € | 144 860,50 € | 3 629 162,58 € |
| Année 12 | 199 087,47 € | 137 295,81 € | 3 430 075,11 € |
| Année 13 | 206 950,90 € | 129 432,38 € | 3 223 124,21 € |
| Année 14 | 215 124,96 € | 121 258,32 € | 3 007 999,25 € |
| Année 15 | 223 621,85 € | 112 761,43 € | 2 784 377,40 € |
| Année 16 | 232 454,33 € | 103 928,95 € | 2 551 923,07 € |
| Année 17 | 241 635,70 € | 94 747,58 € | 2 310 287,37 € |
| Année 18 | 251 179,70 € | 85 203,58 € | 2 059 107,67 € |
| Année 19 | 261 100,66 € | 75 282,62 € | 1 798 007,01 € |
| Année 20 | 271 413,48 € | 64 969,80 € | 1 526 593,53 € |
| Année 21 | 282 133,61 € | 54 249,67 € | 1 244 459,92 € |
| Année 22 | 293 277,21 € | 43 106,07 € | 951 182,71 € |
| Année 23 | 304 860,93 € | 31 522,35 € | 646 321,78 € |
| Année 24 | 316 902,17 € | 19 481,11 € | 329 419,61 € |
| Année 25 | 329 419,61 € | 6 964,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 378 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 536 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 537 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.