Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 378 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 829,59 € | 31 829,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 453 € / mois | 90 942 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 240 € | 5 808 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 450 € | 5 512 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 378 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 070 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 378 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 488,46 € | 197 466,62 € | 5 193 511,54 € |
| Année 2 | 191 488,73 € | 190 466,35 € | 5 002 022,81 € |
| Année 3 | 198 754,67 € | 183 200,41 € | 4 803 268,14 € |
| Année 4 | 206 296,26 € | 175 658,82 € | 4 596 971,88 € |
| Année 5 | 214 124,03 € | 167 831,05 € | 4 382 847,85 € |
| Année 6 | 222 248,85 € | 159 706,23 € | 4 160 599,00 € |
| Année 7 | 230 681,90 € | 151 273,18 € | 3 929 917,10 € |
| Année 8 | 239 434,98 € | 142 520,10 € | 3 690 482,12 € |
| Année 9 | 248 520,20 € | 133 434,88 € | 3 441 961,92 € |
| Année 10 | 257 950,13 € | 124 004,95 € | 3 184 011,79 € |
| Année 11 | 267 737,87 € | 114 217,21 € | 2 916 273,92 € |
| Année 12 | 277 897,01 € | 104 058,07 € | 2 638 376,91 € |
| Année 13 | 288 441,60 € | 93 513,48 € | 2 349 935,31 € |
| Année 14 | 299 386,33 € | 82 568,75 € | 2 050 548,98 € |
| Année 15 | 310 746,35 € | 71 208,73 € | 1 739 802,63 € |
| Année 16 | 322 537,40 € | 59 417,68 € | 1 417 265,23 € |
| Année 17 | 334 775,88 € | 47 179,20 € | 1 082 489,35 € |
| Année 18 | 347 478,71 € | 34 476,37 € | 735 010,64 € |
| Année 19 | 360 663,57 € | 21 291,51 € | 374 347,07 € |
| Année 20 | 374 347,07 € | 7 606,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 378 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 536 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.