Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 378 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 764,09 € | 38 764,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 467 € / mois | 110 755 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 240 € | 5 808 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 450 € | 5 512 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 378 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 070 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 378 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 275 018,73 € | 190 150,35 € | 5 102 981,27 € |
| Année 2 | 285 141,26 € | 180 027,82 € | 4 817 840,01 € |
| Année 3 | 295 636,36 € | 169 532,72 € | 4 522 203,65 € |
| Année 4 | 306 517,75 € | 158 651,33 € | 4 215 685,90 € |
| Année 5 | 317 799,67 € | 147 369,41 € | 3 897 886,23 € |
| Année 6 | 329 496,82 € | 135 672,26 € | 3 568 389,41 € |
| Année 7 | 341 624,52 € | 123 544,56 € | 3 226 764,89 € |
| Année 8 | 354 198,60 € | 110 970,48 € | 2 872 566,29 € |
| Année 9 | 367 235,47 € | 97 933,61 € | 2 505 330,82 € |
| Année 10 | 380 752,18 € | 84 416,90 € | 2 124 578,64 € |
| Année 11 | 394 766,42 € | 70 402,66 € | 1 729 812,22 € |
| Année 12 | 409 296,47 € | 55 872,61 € | 1 320 515,75 € |
| Année 13 | 424 361,32 € | 40 807,76 € | 896 154,43 € |
| Année 14 | 439 980,68 € | 25 188,40 € | 456 173,75 € |
| Année 15 | 456 173,75 € | 8 994,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 378 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 536 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.