Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 278 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 043,30 € | 38 043,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 283 € / mois | 108 695 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 422 240 € | 5 700 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 950 € | 5 409 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 278 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 536 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 278 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 269 904,96 € | 186 614,64 € | 5 008 095,04 € |
| Année 2 | 279 839,25 € | 176 680,35 € | 4 728 255,79 € |
| Année 3 | 290 139,21 € | 166 380,39 € | 4 438 116,58 € |
| Année 4 | 300 818,29 € | 155 701,31 € | 4 137 298,29 € |
| Année 5 | 311 890,40 € | 144 629,20 € | 3 825 407,89 € |
| Année 6 | 323 370,07 € | 133 149,53 € | 3 502 037,82 € |
| Année 7 | 335 272,26 € | 121 247,34 € | 3 166 765,56 € |
| Année 8 | 347 612,49 € | 108 907,11 € | 2 819 153,07 € |
| Année 9 | 360 406,99 € | 96 112,61 € | 2 458 746,08 € |
| Année 10 | 373 672,38 € | 82 847,22 € | 2 085 073,70 € |
| Année 11 | 387 426,03 € | 69 093,57 € | 1 697 647,67 € |
| Année 12 | 401 685,88 € | 54 833,72 € | 1 295 961,79 € |
| Année 13 | 416 470,64 € | 40 048,96 € | 879 491,15 € |
| Année 14 | 431 799,55 € | 24 720,05 € | 447 691,60 € |
| Année 15 | 447 691,60 € | 8 826,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 278 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 422 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 950 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 527 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.