Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 478 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 484,88 € | 39 484,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 651 € / mois | 112 814 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 240 € | 5 916 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 950 € | 5 614 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 478 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 936 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 478 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 280 132,49 € | 193 686,07 € | 5 197 867,51 € |
| Année 2 | 290 443,24 € | 183 375,32 € | 4 907 424,27 € |
| Année 3 | 301 133,48 € | 172 685,08 € | 4 606 290,79 € |
| Année 4 | 312 217,24 € | 161 601,32 € | 4 294 073,55 € |
| Année 5 | 323 708,91 € | 150 109,65 € | 3 970 364,64 € |
| Année 6 | 335 623,57 € | 138 194,99 € | 3 634 741,07 € |
| Année 7 | 347 976,76 € | 125 841,80 € | 3 286 764,31 € |
| Année 8 | 360 784,64 € | 113 033,92 € | 2 925 979,67 € |
| Année 9 | 374 063,93 € | 99 754,63 € | 2 551 915,74 € |
| Année 10 | 387 831,99 € | 85 986,57 € | 2 164 083,75 € |
| Année 11 | 402 106,80 € | 71 711,76 € | 1 761 976,95 € |
| Année 12 | 416 907,03 € | 56 911,53 € | 1 345 069,92 € |
| Année 13 | 432 252,00 € | 41 566,56 € | 912 817,92 € |
| Année 14 | 448 161,77 € | 25 656,79 € | 464 656,15 € |
| Année 15 | 464 656,15 € | 9 161,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 478 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 736 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 547 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.