Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 428 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 292,56 € | 28 292,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 735 € / mois | 80 836 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 240 € | 5 862 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 700 € | 5 563 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 428 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 428 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 221,55 € | 208 289,17 € | 5 296 778,45 € |
| Année 2 | 136 404,46 € | 203 106,26 € | 5 160 373,99 € |
| Année 3 | 141 792,10 € | 197 718,62 € | 5 018 581,89 € |
| Année 4 | 147 392,53 € | 192 118,19 € | 4 871 189,36 € |
| Année 5 | 153 214,18 € | 186 296,54 € | 4 717 975,18 € |
| Année 6 | 159 265,76 € | 180 244,96 € | 4 558 709,42 € |
| Année 7 | 165 556,36 € | 173 954,36 € | 4 393 153,06 € |
| Année 8 | 172 095,41 € | 167 415,31 € | 4 221 057,65 € |
| Année 9 | 178 892,73 € | 160 617,99 € | 4 042 164,92 € |
| Année 10 | 185 958,53 € | 153 552,19 € | 3 856 206,39 € |
| Année 11 | 193 303,44 € | 146 207,28 € | 3 662 902,95 € |
| Année 12 | 200 938,46 € | 138 572,26 € | 3 461 964,49 € |
| Année 13 | 208 875,01 € | 130 635,71 € | 3 253 089,48 € |
| Année 14 | 217 125,05 € | 122 385,67 € | 3 035 964,43 € |
| Année 15 | 225 700,93 € | 113 809,79 € | 2 810 263,50 € |
| Année 16 | 234 615,56 € | 104 895,16 € | 2 575 647,94 € |
| Année 17 | 243 882,28 € | 95 628,44 € | 2 331 765,66 € |
| Année 18 | 253 515,02 € | 85 995,70 € | 2 078 250,64 € |
| Année 19 | 263 528,22 € | 75 982,50 € | 1 814 722,42 € |
| Année 20 | 273 936,93 € | 65 573,79 € | 1 540 785,49 € |
| Année 21 | 284 756,75 € | 54 753,97 € | 1 256 028,74 € |
| Année 22 | 296 003,94 € | 43 506,78 € | 960 024,80 € |
| Année 23 | 307 695,33 € | 31 815,39 € | 652 329,47 € |
| Année 24 | 319 848,53 € | 19 662,19 € | 332 480,94 € |
| Année 25 | 332 480,94 € | 7 028,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 428 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 136 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.