Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 471 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 434,42 € | 39 434,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 498 € / mois | 112 670 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 437 680 € | 5 908 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 775 € | 5 607 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 471 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 852 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 465 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 471 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 279 774,47 € | 193 438,57 € | 5 191 225,53 € |
| Année 2 | 290 072,05 € | 183 140,99 € | 4 901 153,48 € |
| Année 3 | 300 748,64 € | 172 464,40 € | 4 600 404,84 € |
| Année 4 | 311 818,21 € | 161 394,83 € | 4 288 586,63 € |
| Année 5 | 323 295,20 € | 149 917,84 € | 3 965 291,43 € |
| Année 6 | 335 194,62 € | 138 018,42 € | 3 630 096,81 € |
| Année 7 | 347 532,05 € | 125 680,99 € | 3 282 564,76 € |
| Année 8 | 360 323,54 € | 112 889,50 € | 2 922 241,22 € |
| Année 9 | 373 585,87 € | 99 627,17 € | 2 548 655,35 € |
| Année 10 | 387 336,33 € | 85 876,71 € | 2 161 319,02 € |
| Année 11 | 401 592,90 € | 71 620,14 € | 1 759 726,12 € |
| Année 12 | 416 374,21 € | 56 838,83 € | 1 343 351,91 € |
| Année 13 | 431 699,58 € | 41 513,46 € | 911 652,33 € |
| Année 14 | 447 589,00 € | 25 624,04 € | 464 063,33 € |
| Année 15 | 464 063,33 € | 9 149,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 471 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 437 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 136 775 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 670 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.