Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 471 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 516,69 € | 28 516,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 414 € / mois | 81 476 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 437 680 € | 5 908 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 775 € | 5 607 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 471 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 852 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 465 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 471 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 261,06 € | 209 939,22 € | 5 338 738,94 € |
| Année 2 | 137 485,06 € | 204 715,22 € | 5 201 253,88 € |
| Année 3 | 142 915,36 € | 199 284,92 € | 5 058 338,52 € |
| Année 4 | 148 560,16 € | 193 640,12 € | 4 909 778,36 € |
| Année 5 | 154 427,90 € | 187 772,38 € | 4 755 350,46 € |
| Année 6 | 160 527,42 € | 181 672,86 € | 4 594 823,04 € |
| Année 7 | 166 867,84 € | 175 332,44 € | 4 427 955,20 € |
| Année 8 | 173 458,71 € | 168 741,57 € | 4 254 496,49 € |
| Année 9 | 180 309,88 € | 161 890,40 € | 4 074 186,61 € |
| Année 10 | 187 431,69 € | 154 768,59 € | 3 886 754,92 € |
| Année 11 | 194 834,79 € | 147 365,49 € | 3 691 920,13 € |
| Année 12 | 202 530,24 € | 139 670,04 € | 3 489 389,89 € |
| Année 13 | 210 529,67 € | 131 670,61 € | 3 278 860,22 € |
| Année 14 | 218 845,08 € | 123 355,20 € | 3 060 015,14 € |
| Année 15 | 227 488,89 € | 114 711,39 € | 2 832 526,25 € |
| Année 16 | 236 474,14 € | 105 726,14 € | 2 596 052,11 € |
| Année 17 | 245 814,29 € | 96 385,99 € | 2 350 237,82 € |
| Année 18 | 255 523,33 € | 86 676,95 € | 2 094 714,49 € |
| Année 19 | 265 615,86 € | 76 584,42 € | 1 829 098,63 € |
| Année 20 | 276 107,01 € | 66 093,27 € | 1 552 991,62 € |
| Année 21 | 287 012,53 € | 55 187,75 € | 1 265 979,09 € |
| Année 22 | 298 348,83 € | 43 851,45 € | 967 630,26 € |
| Année 23 | 310 132,86 € | 32 067,42 € | 657 497,40 € |
| Année 24 | 322 382,32 € | 19 817,96 € | 335 115,08 € |
| Année 25 | 335 115,08 € | 7 084,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 471 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 652 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.