Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 471 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 380,00 € | 32 380,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 121 € / mois | 92 514 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 437 680 € | 5 908 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 775 € | 5 607 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 471 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 852 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 465 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 471 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 678,65 € | 200 881,35 € | 5 283 321,35 € |
| Année 2 | 194 799,98 € | 193 760,02 € | 5 088 521,37 € |
| Année 3 | 202 191,54 € | 186 368,46 € | 4 886 329,83 € |
| Année 4 | 209 863,58 € | 178 696,42 € | 4 676 466,25 € |
| Année 5 | 217 826,70 € | 170 733,30 € | 4 458 639,55 € |
| Année 6 | 226 092,00 € | 162 468,00 € | 4 232 547,55 € |
| Année 7 | 234 670,89 € | 153 889,11 € | 3 997 876,66 € |
| Année 8 | 243 575,33 € | 144 984,67 € | 3 754 301,33 € |
| Année 9 | 252 817,63 € | 135 742,37 € | 3 501 483,70 € |
| Année 10 | 262 410,61 € | 126 149,39 € | 3 239 073,09 € |
| Année 11 | 272 367,61 € | 116 192,39 € | 2 966 705,48 € |
| Année 12 | 282 702,42 € | 105 857,58 € | 2 684 003,06 € |
| Année 13 | 293 429,38 € | 95 130,62 € | 2 390 573,68 € |
| Année 14 | 304 563,36 € | 83 996,64 € | 2 086 010,32 € |
| Année 15 | 316 119,80 € | 72 440,20 € | 1 769 890,52 € |
| Année 16 | 328 114,77 € | 60 445,23 € | 1 441 775,75 € |
| Année 17 | 340 564,85 € | 47 995,15 € | 1 101 210,90 € |
| Année 18 | 353 487,36 € | 35 072,64 € | 747 723,54 € |
| Année 19 | 366 900,22 € | 21 659,78 € | 380 823,32 € |
| Année 20 | 380 823,32 € | 7 738,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 471 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 652 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.