Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 421 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 084,08 € | 32 084,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 224 € / mois | 91 669 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 680 € | 5 854 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 525 € | 5 556 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 421 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 252 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 421 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 963,49 € | 199 045,47 € | 5 235 036,51 € |
| Année 2 | 193 019,75 € | 191 989,21 € | 5 042 016,76 € |
| Année 3 | 200 343,75 € | 184 665,21 € | 4 841 673,01 € |
| Année 4 | 207 945,66 € | 177 063,30 € | 4 633 727,35 € |
| Année 5 | 215 836,01 € | 169 172,95 € | 4 417 891,34 € |
| Année 6 | 224 025,75 € | 160 983,21 € | 4 193 865,59 € |
| Année 7 | 232 526,28 € | 152 482,68 € | 3 961 339,31 € |
| Année 8 | 241 349,33 € | 143 659,63 € | 3 719 989,98 € |
| Année 9 | 250 507,17 € | 134 501,79 € | 3 469 482,81 € |
| Année 10 | 260 012,49 € | 124 996,47 € | 3 209 470,32 € |
| Année 11 | 269 878,50 € | 115 130,46 € | 2 939 591,82 € |
| Année 12 | 280 118,86 € | 104 890,10 € | 2 659 472,96 € |
| Année 13 | 290 747,76 € | 94 261,20 € | 2 368 725,20 € |
| Année 14 | 301 780,00 € | 83 228,96 € | 2 066 945,20 € |
| Année 15 | 313 230,83 € | 71 778,13 € | 1 753 714,37 € |
| Année 16 | 325 116,17 € | 59 892,79 € | 1 428 598,20 € |
| Année 17 | 337 452,51 € | 47 556,45 € | 1 091 145,69 € |
| Année 18 | 350 256,88 € | 34 752,08 € | 740 888,81 € |
| Année 19 | 363 547,15 € | 21 461,81 € | 377 341,66 € |
| Année 20 | 377 341,66 € | 7 667,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 421 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 052 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 669 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.