Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 421 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 074,03 € | 39 074,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 406 € / mois | 111 640 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 680 € | 5 854 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 525 € | 5 556 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 421 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 252 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 421 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 277 217,65 € | 191 670,71 € | 5 143 782,35 € |
| Année 2 | 287 421,11 € | 181 467,25 € | 4 856 361,24 € |
| Année 3 | 298 000,14 € | 170 888,22 € | 4 558 361,10 € |
| Année 4 | 308 968,52 € | 159 919,84 € | 4 249 392,58 € |
| Année 5 | 320 340,64 € | 148 547,72 € | 3 929 051,94 € |
| Année 6 | 332 131,33 € | 136 757,03 € | 3 596 920,61 € |
| Année 7 | 344 355,99 € | 124 532,37 € | 3 252 564,62 € |
| Année 8 | 357 030,60 € | 111 857,76 € | 2 895 534,02 € |
| Année 9 | 370 171,72 € | 98 716,64 € | 2 525 362,30 € |
| Année 10 | 383 796,51 € | 85 091,85 € | 2 141 565,79 € |
| Année 11 | 397 922,80 € | 70 965,56 € | 1 743 642,99 € |
| Année 12 | 412 569,02 € | 56 319,34 € | 1 331 073,97 € |
| Année 13 | 427 754,30 € | 41 134,06 € | 903 319,67 € |
| Année 14 | 443 498,56 € | 25 389,80 € | 459 821,11 € |
| Année 15 | 459 821,11 € | 9 066,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 421 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 433 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 135 525 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 542 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 640 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.